Muchos adultos mayores en Estados Unidos han decidido frenar sus gastos en entretenimiento y placer debido al temor constante de que su dinero se termine antes de tiempo. Este fenómeno, que afecta la calidad de vida de los pensionados, se debe principalmente a la incertidumbre financiera y al aumento de los costos de vida.
Diversos estudios recientes revelan la magnitud de esta situación. Según datos de Prudential Financial, más del 60% de los jubilados que cuentan con activos invertibles de al menos US$500,000 manifestaron no sentirse cómodos gastando en actividades de ocio. Por su parte, una encuesta de TIAA realizada a 1,000 personas mostró que para más de la mitad de los participantes, la mayor preocupación al jubilarse es la posibilidad de quedarse sin recursos económicos antes de fallecer.
Factores que alimentan la ansiedad financiera
Este comportamiento no responde a un cambio de valores, sino al miedo real de agotar los ahorros acumulados. El encarecimiento de la vida, especialmente en el sector de la atención médica, presiona el presupuesto de los ancianos conforme envejecen. A esto se suma la posibilidad de que las prestaciones de la Seguridad Social sufran un recorte del 22% en un periodo de seis años, junto con la expectativa de una mayor longevidad que implica más gastos médicos.
Ante este panorama, expertos financieros sugieren que la clave para recuperar la confianza al gastar es la planificación. David Blanchett, jefe de investigación sobre jubilación de Prudential Financial, explicó que:
“Lo que está sucediendo es que la gente está equilibrando el FOMO (Fear of Missing Out), el miedo a perderse la oportunidad de disfrutar de su jubilación, con el FORO (fear of running out of money), el miedo a quedarse sin dinero”
El peso psicológico del ahorro
Más allá de los números, existe un fuerte obstáculo mental. Tras décadas de disciplina para ahorrar, gastar ese capital genera sentimientos de culpa y ansiedad. Mark Sanaiha, asesor patrimonial y fundador de Macallen Capital, comentó:
“He tenido clientes con patrimonio más que suficiente que aún sienten ansiedad y culpa la primera vez que retiran dinero de su cuenta, porque durante décadas el dinero no dejó de llegar”
Esta lucha interna se refleja en la forma en que se gestiona el dinero. Liz Windisch, de Maia Wealth, relató el caso de una clienta que, tras retirar dinero de su cuenta IRA y pagar impuestos, volvía a depositar una parte en ahorros para poder realizar compras grandes sin remordimientos. Incluso, Jeff Judge, socio director de Chesapeake Financial Planners, señaló que gastar los ahorros se siente más como una "aversión a la pérdida que a la lógica".
Impacto en la sociedad estadounidense
La tendencia no es exclusiva de los jubilados. Un informe de Ally Bank indica que casi el 75% de los adultos en Estados Unidos siente culpa al gastar en cosas que les dan alegría en lugar de destinarlos a metas financieras. Además, la capacidad de ahorro para la jubilación está disminuyendo para los trabajadores actuales, afectando a todos los niveles de ingresos.
Datos de Goldman Sachs Asset Management muestran que tanto personas con ingresos menores a US$100,000 como aquellas con más de US$300,000 viven al día en un porcentaje similar. Finalmente, el Pew Research Center reportó que cerca del 40% de los estadounidenses se preocupa casi a diario por su capacidad de ahorro, aunque ese mismo porcentaje mantiene cierto optimismo sobre sus finanzas.
